Als je aan de gemiddelde Nederlander vraagt: “Pensioen, wat is dat eigenlijk?” Zal het merendeel antwoorden: “Een uitkering die je krijgt als je 67 jaar bent.” Toch zit dat toch een heel stuk ingewikkelder in elkaar.

Het Nederlandse pensioenstelsel kent 3 bronnen (men spreekt van “pijlers”) van waaruit u pensioen kunt opbouwen. De eerste pijler is de AOW. De tweede pijler is het pensioen dat via uw werkgever wordt opgebouwd. De derde pijler is het pensioen dat privé geregeld kan worden in de vorm van een lijfrenteverzekering of een andere eigen aanvulling.

• AOW
• WIA
• Pensioen via uw werkgever
• Pensioentekort
• Hiaten in het sociale zekerheidsstelsel
• AOW Hiaat
• ANW Hiaat

De oplossing is het Excellent Pensioen Plan!

Een goed pensioen is dus niet vanzelfsprekend, maar ook zeker geen onhaalbare kaart.
Het Excellent Pensioen Plan zorgt ervoor dat u straks wel van een goed pensioen bent voorzien!

Algemene Ouderdoms Wet (AOW)

AOW staat voor Algemene Ouderdoms Wet. Iedere AOW gerechtigde krijgt vanaf zijn 65e verjaardag een AOW-uitkering. Deze uitkering is gekoppeld aan het minimum loon en is veelal onvoldoende om van rond te komen. Bovendien dreigt de AOW door de razendsnelle vergrijzing onbetaalbaar te worden. Steeds minder werken moeten namelijk de AOW van steeds meer pensioengerechtigden financieren!

WIA

en werknemer krijgt na 2 jaar arbeidsongeschiktheid te maken met de WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen). De WIA bestaat uit 2 regelingen:

1. IVA (Inkomensvoorziening Volledige en duurzame Arbeidsongeschiktheid)
   
   Wanneer een werknemer meer dan 80% arbeidsongeschikt is, heeft hij recht op een uitkering van 70% van het laatstverdiende loon (tot een maximum van € 30.694,--).
   
   Wanneer kort na de ziekmelding blijkt dat de werknemer volledig en duurzaam arbeidsongeschikt is, en geen kans meer heeft op herstel, dan kan hij al na 3 maanden de IVA-uitkering aanvragen. Er geldt dan geen wachttijd van 2 jaar.
    
2. WGA (Werkhervatting Gedeeltelijke Arbeidsgeschikten)
   
   Is de werknemer voor 35-80% arbeidsongeschikt, maar heeft hij wel mogelijkheden tot werk, dan is de uitkering afhankelijk van de mate waarin de werknemer nog in staat is om te werken.
   
   Bij minder dan 35% arbeidsongeschiktheid is er wettelijk gezien geen sprake van arbeidsongeschiktheid. De werknemer heeft dan geen recht op uitkering!

Het Excellent Pensioen Plan biedt diverse mogelijkheden om het inkomensverlies te repareren!

Pensioen via uw werkgever

Om uw AOW-uitkering aan te vullen, kunt u in veel gevallen via uw werkgever pensioen opbouwen. Als alle omstandigheden ideaal zijn, bouwt u zo (samen met de AOW) een pensioen op dat 70% van uw laatst verdiende loon zal bedragen. Dat lijkt een financiële achteruitgang, maar vanaf 67 jaar betaalt u minder belasting en sociale premies waardoor u netto ongeveer hetzelfde te besteden heeft.

Pensioentekort

Slechts één op de vijf werknemers haalt de pensioennorm van 70%. De rest heeft een pensioentekort waardoor ze na hun 67e minder te besteden hebben! Dit pensioentekort kan door verschillende omstandigheden ontstaan:

• u heeft tot uw 65e minder dan veertig jaar in loondienst gewerkt;
• u heeft voor meerdere werkgevers gewerkt;
• u heeft ooit parttime gewerkt;
• u bent gescheiden;
• u heeft in het buitenland gewoond en geen AOW premie betaald.

Deze situaties in de privé- en werksfeer staan de opbouw van een goed pensioen in de weg en leiden dus tot een pensioentekort! Maar ook door overheidsmaatregelen kunt u een pensioentekort oplopen…

Hiaten in het sociale zekerheidsstelsel

Nederland is een verzorgingsstaat. Dit houdt in dat Nederlandse burgers verzekerd zijn van een bepaald inkomensniveau door een stelsel van sociale voorzieningen. Echter in de loop der jaren heeft de overheid diverse wetswijzigingen doorgevoerd waardoor er hiaten zijn ontstaan in het sociale zekeringstelsel:

AOW Hiaat

Ingezetenen van Nederland die na 1 januari 1950 zijn geboren en een jongere partner hebben, krijgen te maken met een pensioentekort als gevolg van de afschaffing van de AOW partnertoeslag.

ANW Hiaat

Sinds de invoering van de Algemene Nabestaandenwet (ANW) komen nabestaanden alleen nog in aanmerking voor een uitkering als zij aan strikte voorwaarden voldoen. In veel gevallen krijgen zij dan alleen voor een beperkte periode een uitkering. Dit betekent voor velen een ernstige inkomensterugval met alle gevolgen van dien. Een pensioenregeling voorziet meestal wel in een dekking in geval van overlijden, maar houdt doorgaans geen rekening met de gevolgen van het ANW-hiaat.